Volltilgerdarlehen (Darlehenslaufzeit = Zinsfestschreibung)

... inklusive “Flat-rate”

Gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase bietet das Volltilgertilgerdarlehen eine besonders attraktive Möglichkeit ein Darlehen schneller zurückzuzahlen.

Die Darlehensnehmer zahlen wie beim Annuitätendarlehen monatlich eine gleichbleibende Rate (die sogenannte Annuität), die sich aus dem Zinssatz und einem Tilgungsanteil zusammensetzt.

Im Gegensatz zum Annuitätendarlehen geben die Darlehensnehmer hier nicht den jährlichen Tilgungssatz vor, sondern bestimmen den Zeitraum, nach dem sie schuldenfrei sein wollen. Nach dieser Vorgabe ergibt sich der Tilgungsanteil, mit dem sie das Darlehen innerhalb der vorgegebenen Zeit vollständig zurückführen. Das bedeutet: je kürzer die gewählte Laufzeit, desto höher der nötige Tilgungsanteil - und umgekehrt.

Von den Banken werden höhere Tilgungssätze generell mit attraktiveren Zinssätzen belohnt. Das derzeitige Zinstief macht dieses Konzept darüber hinaus noch einmal attraktiver: trotz erhöhter Tilgung ist der Aufwand aus Zins und Tilgung derzeit nur wenig höher als der langfristige Durchschnitt für annuitätische Darlehen mit normaler Tilgung.

Konstantdarlehen (gleichbleibende mtl. Rate bis zur kompletten Tilgung)

... inklusive “Flat-rate”

Mit dem Konstantdarlehen lassen sich die aktuellen Konditionen - und somit ihre monatliche Rate - für die gesamte Laufzeit eines Darlehens sichern.

Der Finanzierungsbedarf wird nach Vertragsabschluss komplett bereitgestellt. Zeitgleich erfolgt eine Ansparung in einen Bausparvertrag. Bis zu dessen Zuteilung zahlen die Darlehensnehmer eine feste monatliche Rate, bestehend aus Bausparbetrag plus Kreditzinsen.

Bei Zuteilung wird das Zwischendarlehen mit dem Bausparvertrag getilgt. Der verbleibende Restkredit läuft jetzt als Bauspardarlehen weiter. Die bisher gewohnte monatliche Rate bleibt unverändert, wird jetzt jedoch für Zinsen und Tilgung des Bauspardarlehens verwendet.

Forward-Darlehen (max. 66 Monate Vorlaufzeit)

In den nächsten Jahren läuft die Zinsbindung eines bestehenden Darlehens aus.

Mit einem Forward-Darlehen ist das problemlos möglich, allerdings müssen hier die entstehenden Kosten in der Kalkulation berücksichtigt werden.

Sie schließen heute ein beliebiges Darlehen mit einem festen Zinssatz ab. Dieses Darlehen wird nicht sofort ausgezahlt, sondern erst zu einem fest vereinbarten in der Zukunft liegenden Termin und löst damit das bestehende Darlehen ab.

Zinsdarlehen (Tilgungsaussetzung)

Mit dem Zinsdarlehen gegen Tilgungsaussetzung haben Sie die Chance eine Immobilie zu finanzieren und gleichzeitig mit der Besparung eines Bausparvertrags nach Zuteilung von dem günstigen Darlehenszins zu profitieren.

Ähnlich wie beim Annuitätendarlehen setzt sich bei dem Darlehen gegen Tilgungsaussetzung die monatliche Zahlung aus einer Zinsleistung zusammen. Bei einem Darlehen von 100.000 € mit einem Sollzinssatz von 1,5% ergibt sich somit eine monatliche Zinsrate von 125,00 €.

Der Unterschied ist die Art der Tilgung: der Tilgungssatz wird hier im Rahmen eines Tilgungsersatzprodukts eingezahlt und fließt somit nicht direkt an die Bank zurück.

Die Immobilie wird durch ein tilgungsfreies Darlehen, auf das Sie nur Zinsen zahlen und dessen Restschuld während der gesamten Laufzeit konstant bleibt, finanziert.